LIC Jeevan Labh vs FD and RD: सुरक्षित निवेश की बात आते ही लोगों के मन में अक्सर Fixed Deposit यानी FD, Recurring Deposit यानी RD और LIC की सेविंग्स पॉलिसी का विकल्प आता है। तीनों का उद्देश्य पैसा सुरक्षित तरीके से जमा करना है, लेकिन इनका काम करने का तरीका एक-दूसरे से काफी अलग है।
LIC Jeevan Labh की खासियत यह है कि इसमें सीमित अवधि तक प्रीमियम भरना होता है, जबकि पॉलिसी की अवधि उससे लंबी हो सकती है। मौजूदा LIC Jeevan Labh Plan 736 में 16 साल की पॉलिसी के लिए 10 साल, 21 साल की पॉलिसी के लिए 15 साल और 25 साल की पॉलिसी के लिए 16 साल तक प्रीमियम भुगतान का विकल्प है।
LIC Jeevan Labh क्या है?
LIC Jeevan Labh एक Participating, Non-Linked, Individual Savings Plan है। इसमें सीमित अवधि तक प्रीमियम जमा करके लंबी पॉलिसी अवधि के लिए जीवन बीमा और बचत का संयोजन मिलता है। पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर मैच्योरिटी पर Basic Sum Assured के साथ लागू बोनस मिल सकते हैं, जबकि पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु होने पर निर्धारित Death Benefit के साथ लागू बोनस का प्रावधान है।
मौजूदा Plan 736 में पॉलिसी अवधि और Premium Paying Term इस प्रकार हैं:
| पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि |
|---|---|
| 16 वर्ष | 10 वर्ष |
| 21 वर्ष | 15 वर्ष |
| 25 वर्ष | 16 वर्ष |
यानी LIC Jeevan Labh में 10 से 16 साल तक प्रीमियम भुगतान करके 16 से 25 साल तक की पॉलिसी अवधि चुनी जा सकती है।
LIC Jeevan Labh में 10–16 साल ही प्रीमियम क्यों?
इस प्लान का सबसे बड़ा आकर्षण Limited Premium Payment है। उदाहरण के लिए अगर कोई व्यक्ति 16 साल की पॉलिसी और 10 साल का Premium Paying Term चुनता है, तो उसे सामान्य तौर पर 10 साल तक प्रीमियम देना होगा। इसके बाद पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक निर्धारित शर्तों के अनुसार कवरेज और पॉलिसी लाभ जारी रहेंगे।
इसी तरह 21 साल की पॉलिसी में 15 साल और 25 साल की पॉलिसी में 16 साल का Premium Paying Term है। इससे ऐसे लोगों को सुविधा मिल सकती है जो लंबे समय तक निवेश या प्रीमियम का बोझ नहीं रखना चाहते, लेकिन लंबी अवधि का वित्तीय लक्ष्य बनाना चाहते हैं।
LIC Jeevan Labh में कितना बीमा कवर मिलता है?
LIC Jeevan Labh में मृत्यु लाभ पॉलिसी की महत्वपूर्ण विशेषता है। मौजूदा Plan 736 के अनुसार, पॉलिसी के दौरान मृत्यु होने पर, यदि पॉलिसी इन-फोर्स है, तो Sum Assured on Death, vested Simple Reversionary Bonuses और Final Additional Bonus, यदि लागू हो, मिल सकते हैं।
Sum Assured on Death को Basic Sum Assured या Annualised Premium के 7 गुना में से जो अधिक हो, उसके आधार पर निर्धारित किया जाता है। साथ ही Death Benefit कुल भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% से कम नहीं होने का प्रावधान है, जैसा कि पॉलिसी दस्तावेज में निर्धारित है।
यही वह अंतर है जो LIC Jeevan Labh को सामान्य FD या RD से अलग बनाता है। FD और RD में पैसा जमा करने पर ब्याज मिलता है, लेकिन वे अपने आप में जीवन बीमा पॉलिसी नहीं हैं।
LIC Jeevan Labh में मैच्योरिटी पर क्या मिलता है?
अगर Life Assured पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है और पॉलिसी इन-फोर्स रहती है, तो Sum Assured on Maturity के साथ vested Simple Reversionary Bonuses और Final Additional Bonus, यदि घोषित और लागू हो, मिल सकते हैं। Plan 736 में Sum Assured on Maturity Basic Sum Assured के बराबर निर्धारित है।
यहां एक जरूरी सावधानी है। LIC Jeevan Labh में बोनस की राशि को बैंक FD की तरह एक निश्चित ब्याज दर मानकर नहीं चलना चाहिए। Simple Reversionary Bonus LIC के अनुभव के आधार पर घोषित किया जाता है और Final Additional Bonus भी शर्तों के अनुसार घोषित हो सकता है। इसलिए भविष्य में मिलने वाली कुल मैच्योरिटी राशि को केवल किसी अनुमानित बोनस दर के आधार पर पक्का नहीं माना जाना चाहिए।
FD यानी Fixed Deposit क्या है?
FD में एक निश्चित राशि को बैंक या अन्य निर्धारित संस्था के पास तय अवधि के लिए जमा किया जाता है। इसके बदले जमा राशि पर निर्धारित ब्याज मिलता है।
FD का सबसे बड़ा फायदा इसकी सरलता है। निवेशक को आम तौर पर पता होता है कि कितनी राशि जमा की जा रही है, कितने समय के लिए जमा रहेगी और लागू ब्याज दर क्या है।
FD उन लोगों के लिए ज्यादा उपयुक्त हो सकती है जिन्हें बीमा की जरूरत अलग से पूरी करनी है और निवेश के लिए अपेक्षाकृत सीधा तथा समझने में आसान विकल्प चाहिए।
बैंक डिपॉजिट की सुरक्षा के संदर्भ में DICGC के तहत पात्र बैंक जमा पर प्रति जमाकर्ता, एक ही क्षमता और समान अधिकार में मूलधन और ब्याज मिलाकर ₹5 लाख तक का बीमा कवर उपलब्ध है।
RD यानी Recurring Deposit क्या है?
RD उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकती है जो हर महीने एक निश्चित राशि जमा करना चाहते हैं। इसमें एकमुश्त बड़ी रकम लगाने की जगह नियमित अंतराल पर पैसा जमा किया जाता है। इस वजह से नौकरीपेशा या नियमित आय वाले लोगों के लिए RD एक अनुशासित बचत विकल्प बन सकती है।
Post Office की National Savings Recurring Deposit Account पर वर्तमान में 6.7% सालाना ब्याज बताया गया है, जो तिमाही आधार पर compounded है। हालांकि बैंक RD की दरें बैंक और अवधि के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं।
LIC Jeevan Labh vs FD vs RD: मुख्य अंतर
| फीचर | LIC Jeevan Labh | FD | RD |
|---|---|---|---|
| मुख्य उद्देश्य | बीमा + बचत | बचत + ब्याज | नियमित बचत + ब्याज |
| भुगतान तरीका | प्रीमियम | एकमुश्त जमा | नियमित किस्त |
| Premium/Deposit अवधि | 10, 15 या 16 वर्ष | चुनी गई अवधि के अनुसार | चुनी गई अवधि के अनुसार |
| पॉलिसी/जमा अवधि | 16, 21 या 25 वर्ष | बैंक/स्कीम के अनुसार | बैंक/स्कीम के अनुसार |
| Life Cover | हां | नहीं | नहीं |
| Maturity Benefit | Sum Assured + लागू बोनस | जमा + ब्याज | जमा + ब्याज |
| बोनस | लागू होने पर | नहीं | नहीं |
| Loan सुविधा | पॉलिसी शर्तों के अनुसार | बैंक की FD नीति पर निर्भर | बैंक की RD नीति पर निर्भर |
| बीच में निकालने पर | Surrender rules लागू | Premature closure rules | Premature closure rules |
| रिटर्न की प्रकृति | बोनस सहित पॉलिसी शर्तों पर निर्भर | तय ब्याज दर | तय ब्याज दर |
अगर हर महीने पैसा जमा करना है तो RD बेहतर क्यों लग सकती है?
मान लीजिए किसी व्यक्ति की आमदनी नियमित है और वह हर महीने ₹5,000 या ₹10,000 अलग रखना चाहता है। ऐसे मामले में RD का स्ट्रक्चर आसान लग सकता है क्योंकि इसमें नियमित किस्त जमा करने की आदत बनती है।
RD में बीमा कवर नहीं मिलता, लेकिन इसका उद्देश्य भी जीवन बीमा देना नहीं है। इसलिए केवल यह देखकर फैसला नहीं करना चाहिए कि किसमें maturity amount ज्यादा दिखाई दे रहा है।
FAQs
1. LIC Jeevan Labh में कितने साल तक प्रीमियम भरना होता है?
मौजूदा LIC Jeevan Labh Plan 736 में 16 साल की पॉलिसी के लिए 10 साल, 21 साल की पॉलिसी के लिए 15 साल और 25 साल की पॉलिसी के लिए 16 साल तक प्रीमियम भुगतान करना होता है।
2. क्या LIC Jeevan Labh में FD की तरह निश्चित ब्याज मिलता है?
नहीं। LIC Jeevan Labh एक participating savings plan है, जिसमें Simple Reversionary Bonus और कुछ परिस्थितियों में Final Additional Bonus घोषित हो सकता है। इसलिए इसे FD की तरह निश्चित ब्याज दर वाला उत्पाद नहीं माना जाना चाहिए।
3. LIC Jeevan Labh और FD में सबसे बड़ा अंतर क्या है?
LIC Jeevan Labh में Life Insurance Cover के साथ Savings Benefit मिलता है, जबकि सामान्य FD मुख्य रूप से जमा राशि पर ब्याज देने वाला उत्पाद है। FD में जीवन बीमा कवर अपने आप शामिल नहीं होता।
4. RD और LIC Jeevan Labh में कौन बेहतर है?
अगर आपका उद्देश्य नियमित रूप से पैसा जमा करना है तो RD सरल विकल्प हो सकती है। अगर आप सीमित वर्षों तक प्रीमियम देकर Life Cover और लंबी अवधि की Savings चाहते हैं, तो LIC Jeevan Labh पर विचार किया जा सकता है। सही विकल्प आपकी वित्तीय जरूरत और लक्ष्य पर निर्भर करेगा।
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